leasing market

“Foarte putine companii se mai gandesc la credite noi, majoritatea fiind preocupate sa restructureze datoriile pe care le-au acumulat deja. Discutia despre asa-zisa confruntare dintre banci si companii nu are obiect, pentru ca noi suntem mai interesati chiar decat proprietarii ca o afacere sa nu dea faliment tinand cont de expunerile pe care le avem. Sunt insa si situatii cand fie nu ne asculta, fie continua sa ceara bani, desi volumul vanzarilor a scazut foarte mult.” El considera ca Guvernul nu este capabil sa administreze masuri complexe de stimulare a economiei, iar iesirea din criza va veni de la sine.

O speculatie statistica

Negritoiul sustine ca ideea ca in trimestrul IV al acestui an se reia cresterea economica este doar o mica speculatie statistica bazata pe faptul ca in trimestrul IV 2008 aveam deja o scadere mai putin observata, iar acum este de asteptat ca ultimele trei luni ale anului sa nu fie atat de mult sub perioada corespunzatoare din 2008, cum au fost primele doua trimestre. “Este doar un joc de cuvinte si de lasere colorate fara relevanta, pentru ca per intreg anul scaderea va fi tot in jur de 8%.”

Cat priveste revenirea economiilor occidentale, el spune ca nu este sigur nici cat de sustenabila este, nici cat de mult se va reflecta in Romania. In acelasi timp, Negritoiu nu crede in rolul pe care l-ar putea avea investitiile publice din cauza birocratiei care intarzie foarte mult orice proiect. “Pana se ia o decizie, trece criza.” La fel de iluzorie este in opinia sa si teoria ca fondurile europene pot fi “solutia salvatoare”. De altfel, Negritoiu crede ca la nivelul opiniei publice apare o noua dezamagire ca urmare a faptului ca intrarea in UE si in NATO nu s-a dovedit a fi panaceul sperat care sa aduca prosperitate.

“S-a vazut bine ca desi ai un cadru stimulativ si primesti sprijin, nu-ti baga nimeni in traista.” In fine, nu crede ca se poate conta pe economisirea interna, atat timp cat oamenii au inclinatie spre consum dupa 50 de lipsuri. “Nu ne putem compara cu China unde exista cu totul alt tip de societate. Ce economisire exista in Italia sau Grecia? Si totusi o duc bine.”

Capacitate de guvernare limitata

Fost responsabil guvernamental la inceputul anilor ‘90 (ministru si apoi consilier prezidential), Negritoiu acuza capacitatea de guvernare limitata din Romania, demonstrata si in perioada 2005-2008.

“Din 20 de ani, numai in 4 am guvernat fara nicio asistenta din partea FMI si am dat-o in bara, ceea ce ar trebui sa ridice semne de intrebare asupra capacitatii de guvernare. Aveam cele mai multe resurse si cea mai favorabila conjunctura si totusi n-am reusit sa le administram.”

Din acelasi motiv el crede ca supraincarcarea Guvernului cu gestionarea de fonduri pentru stimularea economiei ar constitui doar risipa de resurse. “Trebuie sa ne vedem limitele si sa nu incercam sa facem ce fac altii fara a avea aparatul lor administrativ. Romania ar avea mai mult de castigat din politici economice neutrale, din scutiri fiscale decat din subventii.”

Dupa 20 de ani de tranzitie, Negritoiu sustine ca Romania a ratat obiectivele majore de schimbare atat a sistemului economic, cat si a celui politic.

“Sistemul politic este deformat incepand cu Constitutia, care intretine tensiunile legate de statutul si rolul presedintelui sau al guvernului, in timp ce la capitolul economie de piata doar am mimat si vulgarizat conceptele, fara a putea construi piete cu adevarat functionale. Ne-am miscat doar impinsi de la spate, dupa niste retete care ne-au fost vandute din afara si din lipsa de convingere ca sunt cele mai bune solutii doar am mimat implementarea si n-am stiut sa actionam cand au aparut probleme. Asa se face ca dupa 20 de ani sistemul nu furnizeaza bunastarea asteptata, iar daca nu ne intoarcem la notiunile de baza - munca asidua, inovatie, competitie reala, transparenta, echitate - nu vom ajunge nicaieri.”

A inceput ca o durere de cap pentru managerii companiilor de leasing si s-a transformat repede intr-o migrena insotita de pierderi.

A fost o stire care nu putea trece neobservata: Tiriac Leasing a recuperat de la un client care nu si-a mai putut plati ratele un Rolls-Royce Phantom Cabriolet, cu 12.000 de kilometri la bord, pe care l-a scos la vanzare la 349.000 de euro (fara TVA), cu 30% mai ieftin decat pretul de catalog. Orice comentariu ramane o optiune prin excelenta subiectiva. La nivel de piata, insa, recuperarile de bunuri vandute in leasing au devenit “cu siguranta un fenomen al perioadei actuale”, dupa cum spune Dan Constantinescu, director executiv al liderului pietei de profil, UniCredit Leasing.

Fapt confirmat si de Mihaela Mateescu, directorul general al Raiffeisen Leasing, care admite ca in ultimele sase luni cifrele privind recuperarile de bunuri au cunoscut o singura evolutie: in sus. Date oficiale inca nu exista, iar estimarile celor din companiile de leasing pleaca de la un “A” de 2.500 de unitati si urca pana la un “Z” de 10.000 de unitati. UniCredit, de exemplu, recuperase pana la sfarsitul lunii martie 150 de masini, cu 60% mai multe decat in trimestrul I al lui 2008, in vreme ce divizia de leasing a Raiffeisen a recuperat din noiembrie 2008 si pana in prezent 220 de bunuri (preponderent autoutilitare si echipamente), total in care sunt incluse si 50 de autoturisme.

Fenomenul afecteaza in egala masura si companiile de leasing operational – o piata estimata la 20.000 de unitati, total din care, spune Roxana Guiu de la A.T. Kearney, nu e exclus sa se fi recuperat aproximativ 30%.

In cateva cifre

Piata de leasing din Romania ar putea sa scada in 2009 cu pana la 40%, potrivit estimarilor lui Dan Constantinescu, director executiv al UniCredit Leasing, dupa o perioada cu cresteri anuale de peste 30%.

4,8 mld. euro Valoarea totala a bunurilor finantate prin leasing in 2008, in scadere cu 3% fata de 2007

60% Scaderea businessului de leasing pe ultimul trimestru al anului trecut, potrivit datelor Asociatiei Societatilor Financiare din Romania (ALB)

71% Ponderea la sfarsitul anului trecut a segmentului auto din piata totala de leasing din Romania; restul era impartit intre leasingul pentru echipamente (22%) si cel imobiliar – 7%

160.000 Numarul total al vehiculelor cumparate in leasing de romani in ultimii doi ani.

de Georgiana Stavarache, Paul Dumitru

Integral pe  Money Express.

Noul GM al Cyprus Leasing urmeaza sa se instaleze in scurt timp la conducerea companiei. Functia urmeaza a fi ocupata de Bogdan Ivanov, care vine pe noua pozitie de la EFG Leasing, unde a ocupat functia de Deputy Manager. Cu o experienta vasta in industria leasingului, Ivanov a lucrat anterior la BRD Sogelease, de unde, impreuna cu Sorin Manolescu au construit si manageriat impreuna echipa care a format EFG Leasing.

Ii dorim succes in noua provocare si…asfalt uscat

Atentie la schema de fraudare aflata la adresa www.romanialeasing.net

Acest website se adreseaza clientilor firmelor de leasing care au intarzaieri la plata ratelor de leasing si solicita o perioada de gratie.

r o m a n i a l e a s i n g .net sugereaza astfel ca reprezinta un grup financiar care poate prelua contractele de la clientii datornici ai firmelor de leasing pentru a le acorda o perioada de gratie. Tot ceea ce solicita pe pagina aceasta  este plata anticipata a unei rate pentru a acorda o perioada de gratie de 6 luni.

Atentie: Plata unei rate de leasing se face inainte de a beneficia de facilitatea promisa de acest website.

Linkurile externe duc catre websiteuri construite dupa un template asemanator. Nu exista informatii de localizare pe pagina de contact.

Se promoveaza prin serviciul de publicitate Google AdWords.

Suspectez un model nou de frauda romaneasca, adresata utilizatorilor irationali.

Majoritatea companiilor de leasing au majorat in ultima perioada avansurile cerute clientilor, in special la finantarile pentru achizitia de autoturisme, astfel incat sa minimizeze pierderile in cazul in care clientul nu isi mai poate plati ratele.
Anul trecut unele companii practicau chiar si avansuri de 5% la finantarile auto, media pe piata fiind de circa 15%, in timp ce in prezent un client care vrea sa isi cumpere o masina in leasing trebuie sa vina cu cel putin 20% din valoarea acesteia, sau chiar 30% in cazul unor finantatori. Companiile incearca sa se protejeze astfel de riscul de neplata, avand in vedere ca din trimestrul patru al anului trecut numarul masinilor recuperate de la clienti cu probleme financiare a crescut foarte mult, fiind estimat la circa 10.000 pe intreaga piata, iar revanzarea acestora nu este deloc usoara. “De la 1 aprilie am majorat avansurile la auto si nu mai acordam finantari cu mai putin de 30%, in timp ce inainte avansurile erau de 15-20%. Chiar si asa nu mai ai certitudinea ca iti recuperezi pierderea daca clientul iti returneaza masina. Anul trecut, cu un avans de 30% nici nu te uitai cui ii dai finantarea, acum insa te uiti mult mai atent la client“, spune Claudiu Stanescu, directorul general al BCR Leasing, a doua companie de pe aceasta piata.

La o masina cu un pret de 12.000 de euro fara TVA, clientul trebuie sa vina acum cu un avans de 3.600 de euro, in timp ce in trecut avea nevoie sa economiseasca mai putin, circa 1.800-2.400 de euro.

“Desigur ca daca vine un client cu bonitate foarte buna, coboram avansul. La leasingul pentru echipamente si real estate nu ne-am schimbat politica, avansul se discuta de la caz la caz, in functie de specificul tranzactiei“, mai spune Stanescu.

Finantatorii mizeaza pe faptul ca un avans mai mare va determina clientii sa isi plateasca ratele la timp, deoarece, in cazul in care masina este returnata firmei de leasing, clientul pierde atat avansul, cat si toate ratele platite. Mai mult, firma de leasing poate da in judecata clientul pentru pierderea pe care o inregistreaza cu masina recuperata, in functie de prevederile contractului semnat intre cele doua parti.

“Acum avansul minim pe care il percepem este de 15%, l-am majorat de la inceputul anului la toate categoriile de finantari, dar poate ajunge si la 50%, in functie de client si de bun. Anul trecut aveam si 5%, cel putin la auto eram mai flexibili“, explica Florentina Mircea, directorul general al TBI Leasing.

In prezent, avansul mediu practicat de companie este de circa 20-25%, majoritatea bunurilor finantate fiind echipamente, in conditiile in care vanzarile auto, pe care se bazau in anii trecuti firmele de leasing, s-au prabusit.

“Avansul a fost majorat deoarece riscul este cu totul altul acum, mediul economic este instabil. Riscul de bun este mai mare, deoarece intampinam greutati in reposesia si in revanzarea bunurilor pe piata second hand. Pe de alta parte, si situatia financiara a clientilor este mai proasta, exista necunoscute legate de evolutia companiilor, dar si a persoanelor fizice. Din pacate, in ultima vreme au aparut default-uri chiar din primul an de finantare, deci se recupereaza putin, deoarece clientul a platit putine rate“, afirma Mircea.

Dan Constantinescu, director executiv in cadrul UniCredit Leasing Corporation, responsabil de activitatea de vanzari, spune ca anul acesta abordarea companiei este mai prudenta. Daca anul trecut avansul minim era de 15%, acum nivelul a urcat la 20%, dar acesta depinde si de bonitatea clientului.

“O implicare mai mare a clientului inseamna ca acesta se va stradui sa plateasca ratele, astfel incat sa nu se ajunga la reposedarea bunului. De asemenea, valoarea masinii se modifica pe durata derularii contractului, iar un avans mai mare ajuta la acoperirea diferentei in cazul in care masina este returnata si trebuie revanduta“, sustine directorul UniCredit Leasing, prima companie de pe aceasta piata.

Pe de alta parte, Razvan Diaconescu, directorul general al Impuls Leasing, spune ca nu a schimbat politica de creditare, dar ca se uita foarte atent la pretul masinii pe care o finanteaza.

“Atunci cand consider ca pretul masinii este mare, si avansul va fi mai mare. De exemplu, daca un dealer vinde o masina de 12.000 de euro la pretul de 13.000, atunci majoram avansul platit de client cu 1.000 de euro, astfel incat daca el ne va returna masina, sa o putem revinde la un pret corect“, afirma Diaconescu.

El spune ca, din cauza inrautatirii situatiei financiare a companiilor, majoritatea se califica la finantari cu avansuri mai mari, fara ca finantatorul sa isi fi schimbat politica de risc.

“Avem acum acelasi scoring pentru analiza clientilor ca in octombrie anul trecut, doar ca tot mai putine companii se califica pentru a lua finantari. Atunci ai doua variante: fie cresti avansul, fie scazi perioada de finantare“, spune directorul general al Impuls Leasing.

In primul an de utilizare o masina se depreciza cu cel putin 30%, iar in al doilea an mai pierde 10% din valoare, deci printr-o perioada mai scurta de finantare firmele de leasing isi asigura un pret mai bun in cazul in care trebuie sa revanda masina deoarece clientul nu a cumparat-o la finalul contractului (atunci cand exista o valoare reziduala).

“Am redus perioada de finantare deoarece dorim sa recuperam cat mai repede bunul. Acum finantam multe echipamente, iar perioada medie la acestea este de circa 3 ani. Am majorat si dobanzile anul acesta cu 2-2,5 puncte, pentru a reflecta majorarea costurilor de finantare“, explica Florentina Mircea de la TBI Leasing.

Integral in ZF.ro

Great Italian Motorbike Display - De pe Metacafe.com

Companiile de leasing vor recupera mult mai greu masinile de la clientii rau-platnici, dupa ce Curtea Constitutionala a schimbat recent procedura de executare silita si a introdus obligativitatea obtinerii acordului unui judecator pentru a incepe executarea. Acest lucru va bulversa piata de leasing, in conditiile in care in ultimele sase luni companiile au recuperat 10.000 de masini de la care nu mai pot plati, de peste cinci ori mai mult decat intr-un an normal.

Pana la aceasta schimbare, executarea silita se facea in baza contractului de leasing. Pe de o parte, firmele de leasing spun ca aceasta schimbare le va aduce pierderi importante, iar executorii judecatoresti afirma ca procesul de executare silita va dura mult mai mult si va fi mai greoi, insa unii avocati sustin ca in acest fel clientul are sansa la un proces echitabil, deoarece decizia executarii este luata de un judecator, care este impartial, spre deosebire de executori, care primesc onorarii de la firmele pentru care lucreaza, deci ar fi interesati in principal de executia rapida a bunurilor. “Acum executorul judecatoresc ales de catre creditor este obligat sa ceara incuviintarea executarii silite la instanta judecatoreasca. Teoretic, cererea ar trebui solutionata de urgenta si cu precadere, adica in maximum 3-4 zile lucratoare, dar in practica termenul poate fi si de 1-2 luni. Daca cererea este respinsa, impreuna cu termenul de formulare si judecare a recursului, cred ca putem vorbi in total de circa 4-6 luni. Din pacate, sunt tot mai multi debitori rau-platnici care in aceasta perioada isi instraineaza chiar si fictiv bunurile“, afirma Cristian Petre, senior partner in cadrul casei de avocatura Danila Petre & Asociatii.

Pana la mijlocul lunii aprilie un client rau-platnic putea fi executat silit doar in baza contractului de leasing sau a unui alt contract cu titlu executoriu, in maximum o saptamana, de catre un executor judecatoresc, insa la data de 17 aprilie a intrat in vigoare o decizie a Curtii Constitutionale care nu mai permite acest lucru, in prezent fiind obligatorie obtinerea acordului judecatoriei din zona domiciliului sau a sediului clientului, ceea ce lungeste procesul de recuperare a bunului de la client cu cel putin o luna.

Schimbarea vine intr-o perioada in care firmele de leasing se confrunta cu o crestere semnificativa a numarului de clienti care nu mai pot plati ratele si care fie rambureaza singuri bunurile cumparate in leasing, fie sunt executati silit. Din trimestrul patru al anului trecut si pana in prezent firmele de leasing au recuperat circa 10.000 de masini de la clienti care nu mai puteau plati. O perioada mai lunga de recuperare a bunurilor de la rau-platnici inseamna provizioane mai mari si, implicit, pierderi pentru companiile de leasing.

“Ingreuneaza foarte mult recuperarea debitelor, mai ales intr-un an ca acesta, cand sunt multi clienti care nu platesc. Automat vor creste provizioanele, va scadea profitul, iar multe companii de leasing vor avea pierderi, pentru ca vor tine blocati banii pentru clienti rau-platnici“, sustine Razvan Diaconescu, directorul general al Impuls Leasing. De asemenea, spune el, daca procesul de executare silita dureaza mult, valoarea masinii scade, iar pentru pierderea inregistrata compania poate da in judecata clientul.

Noile prevederi se vor aplica si firmelor de credite de consum si altor institutii financiare nebancare, dar si tuturor contractelor care au titlu executoriu, cum ar fi cele de asistenta juridica sau cele autentificate de un notar.

“Este o nenorocire pentru piata, ultimul lucru de care avea nevoie Romania acum era sa creasca drepturile debitorilor. Este foarte important sa poti sa executi repede creantele pentru ca piata sa nu se blocheze“, afirma Gabriel Biris, partener in cadrul casei de avocatura Biris Goran.

Constantin Bran, executor judecatoresc din Bucuresti, sustine ca decizia Curtii Constitutionale aduce dezavantaje majore. “Va dura mult mai mult executarea. In Bucuresti, de exemplu, sunt sase judecatorii de sector si, din cate stiu, unele dintre ele nici macar nu sunt pregatite sa primeasca astfel de cereri de la executori. Imaginati-va ca, daca se doreste poprirea conturilor unui debitor din sectorul 2, care este clientul unei banci din sectorul 3, va fi o adevarata brambureala pana se va decide care judecatorie trebuie sa aprobe executarea silita. Se schimba fundamental regulile jocului“, explica Bran.

El spune ca, in cazul in care un client debitor nu stie de recenta schimbare, iar un executor incepe executarea fara sa aiba acordul instantei, respectivul executor este acuzat de abuz in serviciu, iar cazul poate deveni chiar penal.

De unde a inceput totul

Curtea Constitutionala a decis ca este neconstitutional ca executorii judecatoresti sa ia decizia executarii silite deoarece conferirea unei asemenea competente executorilor judecatoresti incalca legea fundamentala a statului, deoarece partile implicate au dreptul la un proces echitabil. Curtea a fost sesizata de o companie din Sibiu, Thyssenkrupp Bilstein Compa, in 2008, care a avut un proces cu o miza de 40 mil. dolari cu Metal Import Export.

Metal Import Export a cerut executarea silita a Thyssenkrupp, companie care a fost asistata de casa de avocatura NNDKP.

“Eu am construit aceasta exceptie de neconstitutionalitate, pentru ca era nefiresc ca executorul judecatoresc, care este ceva intre functionar si liber-profesionist, sa aiba putere absoluta“, spune Ana Diculescu-Sova, senior partner la casa de avocatura NNDKP.

“Executorul nu este impartial, el este practic pe partea creditorului, desi procesul ar trebui marcat de egalitate. Toate executarile silite trebuie verificate de un judecator, pentru ca astfel se poate evita producerea unor daune ireversibile. Nu lungeste procesul decat cu doua saptamani-o luna“, explica ea.

Pana la schimbarea introdusa de Curtea Constitutionala, un debitor putea ataca executarea silita numai dupa ce aceasta avea loc. Prin aceasta schimbare, s-a revenit la sistemul care a functionat pana in 2006, cand era nevoie de aprobarea unui judecator.

Foarte rar Curtea admite exceptii de neconstitutionalitate, iar avocatii care reusesc sa obtina acest lucru sunt foarte putini.

Integral in ZF.ro

The Romanian leasing market is likely to have dropped by over 50 percent in the first quarter of 2009.

Bas Hoekstra, vice chairman of the country’s leasing association, told Leasing Life that although overall figures for the first three months are not available yet, he expects the market to have at least halved in the January-March period.

“The industry performed very badly in the last quarter” he said.

“Cars are not being sold at the moment, so there is a huge drop in volumes in that sector of leasing”.

Hoekstra said that real estate and equipment leasing were also significantly hit: Real estate is suffering badly because banks and leasing companies don’t lend as easily as they did before, and secondly equity providers are no longer willing to invest in projects, they are investing elsewhere or not investing at all.

He added that construction equipment and commercial vehicles were down partly because the government was not investing enough in building new roads and infrastructures.

This, he said, has reduced the business of construction companies, many of whom are customers of leasing companies.

Preluare LeasingLife UK.

Compania de leasing operational LeasePlan, subsidiara locala a uneia
din cele mai mari companii de profil din lume, spune ca este afectata
in mod direct de practica Fiscului de a amana rambursarea TVA-ului
companiilor “pe motive care de multe ori nici nu tin de regimul TVA”.

Cu active de 11,5 mil. euro in 2008, firma are de recuperat de la stat 2,3 milioane de euro, bani care sunt blocati de 5 luni.

“Este inadmisibil ca dupa investitii de 21 mil. euro in Romania,
statul sa intarzie atat de mult rambursarea TVA-ului, in valoare de 2,3
mil. euro. Finantarea acestui gol pe noi ne costa. O consideram o frana
in calea dezvoltarii afacerilor. Statul nu ramburseaza acesti bani ca
nu-i are, dar daca o companie nu ar avea bani sa-si plateasca darile,
nici nu s-ar sta la discutii“, spune Bogdan Apahidean, 41 de ani,
directorul general al companiei.

Si consultantii fiscali au criticat deseori aceasta situatie in
care organele de control sunt trimise in teritoriu pentru a gasi
piedici legale in rambursarea TVA-ului de catre stat.

Ministerul de Finante are de rambursat TVA in valoare de aproape 1
mld. euro, dintre care circa jumatate sunt intarzieri, prelungiri din pretexte legale.

Integral pe ZF.ro

Pe 28 aprilie ZF.ro anunta ca Mircea Dihel, fostul director general al OTP Leasing, ar putea prelua saptamana viitoare conducerea Tiriac Leasing.

Dihel, 31 de ani, il va inlocui pe Adrian Alexe, care ocupa pozitia de director general al Tiriac Leasing de sase ani, din 2003. Anul trecut Tiriac Leasing a finantat bunuri in valoare de 218 mil. euro, in scadere cu aproape 3% fata de 2007, bazandu-se in special pe sectorul auto. In perioada 2000-2003, Alexe, 42 de ani, a fost directorul general al BCR Leasing.

Mircea Dihel este unul dintre cei mai tineri executivi din leasing, o piata care anul trecut a coborat la circa 4,8 mld. euro, cu 3% sub nivelul din 2007, pe fondul scaderii puternice a vanzarilor de masini noi, deoarece majoritatea erau cumparate in leasing.

Dihel a condus OTP Leasing de la infiintare, in vara lui 2007.

Inainte de a veni la OTP Leasing, Dihel a activat pentru scurt timp in cadrul BRD Sogelease pe postul de Collection Manager (2003-2004), iar mai tarziu a fost director de operatiuni la HVB Leasing (2004-2007). Mircea Dihel nu a comentat aceste informatii. “In acest moment, Tiriac Holdings exploreaza mai multe posibilitati de intarire a echipei de management Tiriac Leasing. Acest proces se afla in plina derulare, neconcretizandu-se pana in prezent in vreo decizie sau vreo nominalizare“, a declarat Cristina Munteanu, directorul de comunicare al Tiriac Holdings.

In piata circula zvonuri inca din primele luni ale anului despre problemele intampinate de Tiriac Leasing, inclusiv despre faptul ca societatea ar putea fi scoasa la vanzare.